Ипотека

18 июля 2008, 00:00 Максим Калмыков        Просмотров: 248

Станет ли новый закон «кодом доступа» к жилью?
На следующей неделе парламент рассмотрит законопроект об ипотеке. Его принятие, по крайней мере, в базовом виде, - требование времени и Евросоюза. С последним у нас подписан План сотрудничества, в котором прописано, в том числе и это, обязательство. Ну а время, вернее люди, которые в нем живут, требуют, жилплощади. В советские времена ею с горем пополам обеспечивало государство. Сегодня для молодой семьи  чуть ли не единственный способ получить жилье – ипотека. Проблема в том, говорят специалисты, что закон ничего не решит: жильё так и останется недоступным для большинства людей. 

 Ипотечный кредит – это кредит под залог недвижимого имущества. Обычно он выдаётся банком, однако кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой может быть компания или любое другое правоспособное лицо. Заёмщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности.

Как говорят разработчики законопроекта, цель его – «установление основных принципов и правил, регулирующих первичный ипотечный рынок, а также создание условий для развития вторичного рынка ипотеки». Ипотека, впрочем, и без этого закона давно существовала. Правда, в зачаточном виде: большинству молдавских банков такой вид кредитования не выгоден. Осиливают его только банки со значительной долей иностранного капитала.

Один из банков, к примеру, судя по просочившимся в финансовую среду слухам, намерен запустить ипотечную программу после принятия парламентом закона об ипотеке. Известно, что на данный момент сотрудники банка дорабатывают детали ипотечного продукта». Однако в банке отказываются называть основные параметры – сроки, первоначальный взнос и процентную ставку.

В документе обозначено множество мелочей, но, по мнению участников рынка, нет главного. Во-первых, разработчики почти обошли стороной вопросы защиты инвестиционных контрактов, без которых рынок не заработает.

Профучастники также неоднократно говорили, что для развития ипотеки следует предусмотреть возможность кредитования в валюте, без привязки договора к молдавскому лею, но проектом закона это не предусматривается.

Не прописано в законе и самое главное: сроки и ставки. Если, к примеру, в тех же Штатах сроки возврата ипотечного кредита банку могут составлять до 25 лет, то есть, клиенту приходится выплачивать за жильё чисто символическую сумму, то у нас банки дают эти кредиты максимум на 4 года. Это означает, что ипотека остается недоступной для абсолютного большинства населения. То же касается и первоначального взноса: во многих странах такого понятия просто не существует. В Молдове за 40-тысячную квартиру, которую вы берете по ипотечному кредиту, придется выплатить первоначальный взнос не менее чем в 10 тысяч евро.

Так или иначе, закон нужен был, и остается надеяться, что в нем в прописаны лишь базовые принципы, а нужные изменения последуют со временем.